Devenir Agent général d’assurances : missions, salaire et formation

Le métier d’agent général d’assurances vous intéresse ? Vous avez le sens du commerce ? Dynamique et réactif, vous aimez entreprendre ? Découvrez les compétences, les missions, le salaire et les débouchés de cette profession.

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Missions

L’agent général d’assurances est un travailleur indépendant mandaté par une compagnie d’assurance (en vertu d’un traité de nomination). Il a pour mission de vendre ses produits et ses services en exclusivité à des clients. Ainsi ce professionnel profite de la puissance logistique et technique de cette dernière puisqu’il n’exerce pas sous le statut de salarié.

Pour assurer son travail, l’agent général d’assurances doit assurer le développement commercial de la compagnie d’assurances qui le mandate. Il gère également les contrats des clients car, c’est lui qui est en charge de l’encaissement des cotisations, jusqu’au versement des indemnités en cas de sinistre. Il accompagne les clients en leur donnant des conseils avisés et en répondant au mieux à leurs besoins afin de les fidéliser et de développer toujours plus son portefeuille.

Pour ne commettre aucune faute, il se tient également informer des dernières législations entrées en vigueur et surveille les résultats enregistrés par son agence. Enfin, il prospecte de nouveaux marchés pour faire évoluer son activité.

Ce professionnel travaille à son compte mais peut exercer au sein d’une compagnie d’assurance ou dans sa propre agence. Les missions qu’il doit accomplir sont diverses et se présentent comme suit.

Signer un accord contractuel avec une compagnie d’assurance

Exerçant en tant que travailleur indépendant, l’agent général d’assurances doit être mandaté par une compagnie d’assurances. Il prospecte donc afin de trouver une agence qui puisse être intéressée par service et signer avec elle un accord contractuel. Ainsi, il est reconnu comme co-gérant de l’entreprise et doit vendre ses services et ses produits.

Prospecter pour élargir son portefeuille clients

Mandaté pour vendre les produits et les services d’une compagnie d’assurance, l’agent général d’assurances prospecte des clients en vue d’élargir son portefeuille. Pour cela, il les rencontre soit à son agence soit à leur domicile afin de leur proposer les contrats qui sauront répondre à leurs besoins. Au cours d’un long échange, il sélectionne avec eux la solution la plus adaptée à leur situation.

Superviser les opérations de souscription

Lorsque que le client donne son accord, ce professionnel supervise l’ensemble des opérations de souscription. Il établit les contrats, monte les dossiers administratifs et assure les signatures.  

Assurer le suivi de sa clientèle

Pour assurer au mieux la satisfaction de sa clientèle, il ne cesse de lui proposer de nouveaux produits et services en fonction de l’évolution de ses besoins.

Superviser le traitement et la gestion des sinistres

En cas de sinistre, c’est l’agent général d’assurances qui est charge du versement des indemnités aux clients. Si le sinistre en question est réellement complexe, il fait appel à un expert afin d’évaluer les dommages.

Mener une veille permanente sur l’évolution de la législation

Ce professionnel doit toujours suivre l’évolution de la législation en vigueur concernant les assurances vie ou encore la santé et les dommages en cas de sinistres.

Entretenir un réseau relationnel

Pour répondre aux besoins de la compagnie d’assurance qui le mandate, l’agent général d’assurances doit entretenir son réseau relationnel. Notamment avec les apporteurs d’affaires au niveau local qui peuvent lui permettre de trouver plus facilement de nouveaux clients.

Qualités et compétences

La profession d’agent général d’assurances est très variée et nécessite donc d’avoir certaines qualités et compétences.

• Posséder le sens commercial : une compétence indispensable afin d’être en mesure de vendre des produits et des services dans le domaine des assurances.
• Savoir communiquer avec divers interlocuteurs : ce professionnel côtoie de nombreuses personnes dans le cadre de son travail comme les dirigeants de la compagnie d’assurance, les apporteurs d’affaires et les clients.
• Etre organisé : afin de pouvoir prendre en charge différents contrats avec la plus grande efficacité.
• Etre dynamique et réactif : métier de terrain l’agent général d’assurances se déplace régulièrement et doit savoir répondre aux besoins de ses clients sans attendre.
• Avoir le sens de la communication : pour bien se faire comprendre auprès de ses clients et savoir satisfaire leurs attentes.
• Maîtriser les techniques de négociation et de vente en assurance : ce professionnel doit tout connaître du secteur des assurances et doit savoir négocier pour parvenir à ses fins.
• Maîtriser les outils informatiques : notamment ceux liés à la prospection et la gestion d’un portefeuille clients.

Un diplôme est-il obligatoire ?          

Pour exercer ce métier, le professionnel doit obligatoirement avoir suivi une formation spécifique de 150 à 600 heures et assurée par la compagnie d’assurance qui le mandate. Celle-ci est nécessaire afin qu’il connaisse en détails les produits et les services que l’agence vend. En outre, un niveau BAC +3 est exigé, soit dans le domaine des assurances, ou dans un domaine proche comme la gestion, l’économie/droit ou encore la vente et le marketing.

Formation

Différentes formations professionnelles permettent d’accéder à la profession d’agent général d’assurances. Nous vous en présentons quelques-unes ci-dessous.

Niveau BAC +3

Licence professionnelle assurance, banque, finance

La licence professionnelle assurance, banque, finance se réalise en 1 an et a pour mission de former des spécialistes de la clientèle (professionnels comme particuliers) en maîtrisant l’ensemble des techniques économiques, juridiques, financières, fiscales, commerciales afin de gérer un portefeuille clients. De plus un stage de 4 mois doit être réalisé pour les étudiants en formation initiale.

Niveau BAC +5

Master en assurance

UN Master en assurance peut également apporter aux étudiants de solides connaissances et compétences dans ce secteur d’activité. Ces formations universitaires de 2 ans préparent aux différents métiers de l’assurance. Pour y accéder, les étudiants doivent réussir des concours (notamment le concours de L’ENASS, École nationale d’assurances) et posséder un dossier scolaire de haut niveau.

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Salaire

Exerçant en tant qu’indépendant, le salaire d’un agent général d’assurances peut fortement varier en fonction du nombre de missions réalisées. Sa rémunération peut aller de 1 500 à plus de 10 000 euros bruts par mois.

Débouchés

Même s’il peut travailler au sein d’une compagnie d’assurance, l’agent général d’assurances possède généralement sa propre agence. Il peut donc la développer au fil des années en élargissant sa gamme de produits et de services en assurance.

Trouver un emploi

Travaillant à son compte, l’agent général d’assurances doit mettre tout en œuvre pour se faire connaître auprès des compagnies d’assurances. Il doit mener différentes action de communication pour étoffer son réseau professionnel afin de collaborer avec les plus grandes enseignes.  

Métiers connexes

Courtier en assurances

Un courtier en assurances est un professionnel qui agit en tant qu’intermédiaire entre les clients et les compagnies d’assurances. Son rôle principal est de conseiller et d’orienter les clients dans le choix des meilleures offres d’assurance en fonction de leurs besoins spécifiques. Il analyse les risques, évalue les différentes options disponibles sur le marché et propose des solutions adaptées. Le courtier en assurances joue également un rôle important dans la gestion des sinistres, en aidant les clients à faire valoir leurs droits et à obtenir les indemnisations auxquelles ils ont droit.

Responsable de la gestion des risques

Le responsable de la gestion des risques est chargé d’identifier, d’évaluer et de gérer les risques auxquels une entreprise peut être exposée. Il analyse les différents domaines d’activité de l’entreprise, identifie les risques potentiels, élabore des stratégies de prévention et de réduction des risques, et met en place des mesures de contrôle appropriées. Il collabore avec les différentes parties prenantes de l’entreprise pour mettre en œuvre des politiques et des procédures visant à minimiser les impacts négatifs des risques. Son rôle est d’assurer la sécurité, la continuité des activités et la protection des actifs de l’entreprise, tout en favorisant une culture de gestion des risques au sein de l’organisation.

Inspecteur assurances

Un inspecteur assurances est chargé de vérifier la conformité des contrats d’assurance avec les réglementations en vigueur. Il examine les polices d’assurance, les clauses, les tarifs et les conditions générales pour s’assurer qu’ils respectent les normes légales et les pratiques de l’industrie. L’inspecteur d’assurances peut également mener des enquêtes en cas de litige ou de fraude, et participer à des audits pour évaluer la conformité des compagnies d’assurances aux exigences réglementaires.

Rédacteur en assurance

Le rédacteur en assurance est chargé de la rédaction des contrats d’assurance pour les particuliers ou les entreprises. Il analyse les besoins spécifiques des clients, évalue les risques à couvrir et propose des solutions adaptées. Il rédige les polices d’assurance en précisant les garanties, les exclusions et les modalités de remboursement. Il veille également à la conformité juridique et réglementaire des contrats. Son rôle est d’assurer une communication claire et précise des conditions d’assurance et de garantir la satisfaction des clients en leur offrant une protection adaptée à leurs besoins.

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