Devenir Chargé de clientèle : missions, salaire et formation

Vous aimeriez en savoir plus sur le métier de chargé de clientèle ? Vous avez un bon sens du contact ? Votre fibre commerciale n’est plus à prouver ? Vous supportez bien la pression ? Vous êtes une personne douée pour écouter et conseiller ? La négociation est votre seconde nature ? Vous êtes attentif aux besoins de l’autre ? Alors n’hésitez pas plus longtemps et lisez notre fiche métier afin de vous informer sur les missions, les compétences, le salaire et les formations nécessaires à ce métier. 

Le chargé de clientèle travaille surtout dans la banque et l’assurance. Le poste est accessible à partir d’un bac + 2, et de nombreux établissements recrutent et forment en alternance, ce qui en fait une piste intéressante pour une reconversion, notamment après une première expérience dans la vente ou l’accueil.

Missions

Le chargé de clientèle est un professionnel du milieu bancaire qui va devoir s’occuper de gérer et développer les portefeuilles clients dans l’établissement qui l’emploie. Métier de bureau, il est amené à prendre des rendez-vous et à proposer différents produits et services aux prospects et aux clients. Il doit atteindre des objectifs de vente demandés par son supérieur. Conseil et fidélisation, tout en répondant au mieux aux besoins, sont les points névralgiques de son métier. Le chargé de clientèle travaille dans plusieurs secteurs d’activités (comme les assurances, par exemple). La clientèle peut être aussi bien composée de particuliers que de professionnels. Les déplacements sont rares, mais possibles. Dans ce cas, le chargé de clientèle va à la rencontre des entreprises. Voici ses missions : 

• Il renseigne les clients.
• Il commercialise des produits bancaires. 
• Il propose des contrats adaptés aux besoins comme des comptes épargnes, des placements boursiers, des prêts ou encore des assurances vie.
• Il gère les comptes de ses clients en effectuant des opérations courantes, des mises en places de virements automatiques, des demandes de crédits, etc. 
• Il effectue une prospection afin d’agrandir son portefeuille client.

Qualités et compétences

Le chargé de clientèle est un professionnel aux multiples compétences. En voici quelques-unes : 

• Il sait gérer la pression : L’argent est un sujet sérieux. Le chargé de clientèle doit être capable de garder son sang-froid en permanence. 
• Il présente bien : Le chargé de clientèle est le représentant de la banque pour laquelle il travaille. Son image est celle de son entreprise donc il se doit de faire preuve de politesse et d’amabilité. Il doit bien présenter et s’exprimer convenablement.
• Il a le sens du commerce : Le métier du chargé de clientèle est de réussir à vendre des services aux clients tout en respectant leurs besoins. C’est un vrai commercial.
• Il est autonome et multitâches : La polyvalence est requise dans cette profession qui demande au chargé de clientèle de répondre à des demandes différentes sur chaque dossier.
• Il est curieux : Le chargé de clientèle doit toujours se tenir au courant de l’évolution des marchés. 

Un diplôme est-il obligatoire ?

Aucun diplôme n’est imposé par la loi, mais les banques et les assurances recrutent presque toujours à partir d’un bac + 2. Pour vendre des crédits ou des contrats d’assurance, le chargé de clientèle doit aussi justifier d’une capacité professionnelle, que l’employeur lui fait généralement acquérir par une formation interne. 

Formations pour devenir chargé de clientèle

Niveau bac + 2 :

BTS Banque (ex-BTS BCC – Banque, conseiller de clientèle)

Le BTS Banque a remplacé le BTS BCC – Banque, conseiller de clientèle. Accessible en deux ans après le bac, en lycée ou en alternance, il permet à son titulaire d’acquérir les compétences techniques, commerciales et comportementales pour gérer la relation client en face à face ou à distance. Son programme repose sur un tronc commun d’enseignements généraux (français, langue vivante étrangère, économie, droit) et de matières spécialisées davantage en rapport avec le monde de l’entreprise. Le titulaire en sortira en étant adapté aussi bien au marché des particuliers qu’au marché des professionnels.

BUT TC – Techniques de Commercialisation

Ce BUT TC – Techniques de Commercialisation se déroule en trois ans après le bac. Le titulaire de ce BUT est un collaborateur commercial polyvalent capable de vendre, acheter, distribuer, gérer des stocks. Il exercera ses fonctions dans la grande distribution, l’industrie, la banque, ou dans une société de transport ou d’assurances.

DEUST commercialisation des produits financiers, option banque et assurance

Ce DEUST n’est plus délivré. Pour une formation universitaire vers la banque et l’assurance, on vise aujourd’hui plutôt le BUT TC présenté ci-dessus, ou une licence professionnelle après un bac + 2. Le DEUST préparait à la vente des prestations financières, au conseil au client et aux opérations bancaires courantes. Ces qualités restent celles attendues d’un chargé de clientèle : être à l’écoute de ses clients, argumenter pour vendre les produits et services, se tenir au courant de l’évolution des marchés, supporter des relations parfois tendues avec les clients, être en capacité de travailler en équipe et avoir le sens du résultat. 

Niveau bac + 3 :

Licence pro Assurance, Banque et Finance

Ce diplôme, de niveau bac + 3, se prépare en un an après un bac + 2, en IUT ou à l’université, très souvent en alternance. L’objectif de cette Licence Pro Assurance, banque, finance est de former des conseillers-gestionnaires de clientèle particuliers qui seront amenés à traiter la totalité des besoins (contrats de dépôts et moyens de paiement, prêts, placements financiers et épargne, assurance-vie, assurances…) d’une clientèle moyenne et haut de gamme avec la mission de gérer et développer le portefeuille dont ils auront la responsabilité. La finalité de cette formation est l’entrée directe dans la vie active dans le secteur de la bancassurance.

Formation continue :

Si vous souhaitez vous reconvertir, la profession de chargé de clientèle est totalement accessible par la voie de la formation continue des adultes.

Le BTS Banque et les licences professionnelles se préparent en alternance, en apprentissage jusqu’à 29 ans ou en contrat de professionnalisation au-delà, et peuvent aussi être financés par le CPF ou un projet de transition professionnelle. Si vous avez déjà une expérience commerciale, la VAE permet de faire reconnaître vos compétences par un diplôme.

Perspectives d’emploi

Les banques et les assurances recrutent chaque année de nombreux chargés de clientèle, notamment en alternance, même si le nombre d’agences diminue et qu’une partie de la relation client se fait désormais à distance. De plus, les possibilités d’évolution de carrière sont grandes et rapides. Il lui sera totalement possible d’envisager une évolution comme conseiller professionnels ou entreprises, ensuite directeur adjoint d’agence, voire même directeur d’agence. Les banques se chargeront de lui proposer des formations pour ce faire. 

Salaire d’un chargé de clientèle

Le chargé de clientèle débutant va commencer autour de 2 000 à 2 300 € brut par mois, souvent versés sur 13 mois avec une part variable, et pourra monter jusqu’à 4 000 € brut selon son expérience, l’établissement et les primes qu’il va recevoir, en particulier auprès d’une clientèle de professionnels ou patrimoniale.

Comment trouver un emploi ?

Afin de trouver un emploi de chargé de clientèle, vous pouvez aller sur le site de France Travail et de l’APEC mais aussi directement sur les sites des banques comme le site de La Poste.

Questions fréquentes

Quelle différence entre chargé de clientèle et conseiller clientèle ?

Le chargé de clientèle gère et développe un portefeuille de clients, le plus souvent dans une banque ou une assurance, avec des objectifs de vente. Le conseiller clientèle répond plutôt aux demandes des clients, souvent à distance dans un service client. Dans la banque, les deux intitulés désignent toutefois souvent le même poste.

Peut-on devenir chargé de clientèle en reconversion ?

Oui. Les banques et les assurances recrutent beaucoup en alternance, ce qui permet de préparer un BTS Banque ou une licence professionnelle tout en étant payé. Une première expérience dans la vente, l’accueil ou la relation client est un vrai atout. La VAE et le CPF peuvent aussi vous aider.

Combien gagne un chargé de clientèle débutant ?

Un chargé de clientèle débutant gagne généralement entre 2 000 et 2 300 € brut par mois dans la banque, souvent sur 13 mois, avec une part variable liée à ses résultats. Avec l’expérience, notamment auprès des professionnels ou d’une clientèle patrimoniale, il peut atteindre 4 000 € brut par mois.

Métiers connexes

Chargé de support client

Le chargé de support client assure l’assistance technique et l’accompagnement des clients dans l’utilisation des produits ou services d’une entreprise. Il répond à leurs questions, résout les problèmes techniques et les guide dans l’exploitation optimale des solutions proposées.

Conseiller clientèle

Le conseiller clientèle travaille dans un centre d’appels ou un service client et répond aux demandes des clients par téléphone, e-mail ou chat. Il les informe sur les produits ou services, les guide dans leurs choix, traite les réclamations et veille à leur satisfaction.

Responsable de la relation client

Le responsable de la relation client est chargé de gérer et de superviser les interactions avec les clients au sein d’une entreprise. Il veille à ce que les clients reçoivent un service de qualité, résout les problèmes et les plaintes, et coordonne les efforts pour fidéliser la clientèle.

Gestionnaire de compte

Le gestionnaire de compte est responsable de la gestion d’un portefeuille de clients. Il entretient des relations avec les clients existants, identifie leurs besoins, propose des solutions adaptées et assure leur satisfaction. Il est également chargé de développer de nouvelles opportunités commerciales et de favoriser la croissance des ventes.